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In questa area del sito trovate quanto è stato pubblicato nel corso del tempo. Nelle sezioni successive, invece, trovate il materiale concernente una specifica area di lavoro. Tutto il materiale è liberamente scaricabile ed utilizzabile senza restrizioni, previa citazione della fonte.

Strategie e performance di intermediari finanziari
13, Nov 2019

Quale risposte all'ingresso delle BigTech nei servizi di pagamento?

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"Le BigTech possono rappresentare un rischio materiale per la sostenibilità dei modelli di business degli intermediari esistenti in quanto esse hanno una capacità di investimento elevatissima, conoscenze e competenze tecnologiche assai vaste nonché dimensioni sufficienti per fornire servizi a costi inferiori ed in grandi volumi. Non è però ancora noto in che modo le aziende BigTech parteciperanno attivamente al settore dei pagamenti.

Nell’eventualità di una maggiore partecipazione delle BigTech ... (continua)

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Tecnologia e cultura digitale
10, Nov 2019

Arriveremo presto alla fine dell'utilizzo del contante?

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" Il valore dei pagamenti con carte in rapporto al PIL è in aumento in molti Paesi, tranne alcune eccezioni. Al contrario, il valore delle banconote e monete di piccolo taglio in circolazione (generalmente utilizzate per il pagamento) è in diminuzione o stabile. Allo stesso tempo, l'uso di banconote di grande taglio (utilizzato, in genere, come riserva di valore, ovvero come alternativa ai depositi bancari) è generalmente in aumento anche più veloce della diminuzione di quelle di piccolo taglio.... (continua)

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Strategie e performance di intermediari finanziari
03, Nov 2019

Bigtech, Fintech, Smartphones e Stablecoins

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Dopo alcune settimane nel corso delle quali siamo stati innondati di riflessioni, non sempre accurate, circa gli strumenti da impiegare per porre fine dell'uso del contante in Italia, consiglio di leggere - principalmente per recuperare una dimensione quantomeno europea dei principali temi che interessano l'evoluzione dei servizi di pagamento - un breve (e solo apparentemente semplice) discorso che Burkhard Balz, membro dell'Executive Board della Deutsche Bundesbank con delega al sistema dei pag... (continua)

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Strategie e performance di intermediari finanziari
02, Nov 2019

Alcune note sulle fusioni bancarie in Europa

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Il dott. Andrea Enria, Presidente del SSM della BCE, ha recentemente toccato il tema delle fusioni bancarie in un discorso intitolato "The banking union – a personal view on its past, present and future", al quale potete accedere cliccando qui.

"Another structural challenge for the banking union is facilitating the removal of the excess capacity still in the system, which is dragging down bank profitability. Consolidation would be beneficial for the sector, but there seem to be a number of imped... (continua)

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Governance e controlli interni
31, Oct 2019

Le valutazioni al fair value degli strumenti finanziari nei bilanci delle banche europee

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Alcune classi di attività finanziarie detenute dalle banche debbono essere valutate al fair value e sono classificate sulla base di una gerarchia di livelli che riflette la significatività degli input utilizzati nelle valutazioni (cfr. IFRS 13). Si distinguono, in particolare, i seguenti livelli:
(a) quotazioni (senza aggiustamenti) rilevate su un mercato attivo (livello 1);
(b) input diversi dai prezzi quotati di cui al punto precedente, che sono osservabili direttamente (prezzi) o indirettamente... (continua)

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Governance e controlli interni
30, Oct 2019

Quanto sono importanti i modelli interni per le banche italiane?

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Come noto, il ruolo dei modelli interni nella valutazione del rischio di credito (IRB) è oggetto di attenta analisi da parte del SSM della BCE.

Ma quale è il contributo dei modelli interni alla effettiva valutazione del rischio di credito? Con riferimento a tale tipologia di rischio, al 30 giugno 2019 l'incidenza media nella zona euro delle esposizioni creditizie determinata con modelli interni (IRB) risultava pari al 57,8% dei credit risk-weighted exposure amounts (CRWE). In particolare, i grup... (continua)

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27, Oct 2019

Come è configurato il passivo dei gruppi bancari italiani?

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L'analisi delle Supervisory Banking Statistics della BCE relative al 30 giugno 2019, che potete scaricare direttamente dal sito della BCE cliccando qui, evidenzia, tra l'altro, che la struttura media del passivo e del patrimonio netto dei gruppi bancari italiani sottoposti alla vigilanza del SSM della BCE presenta, rispetto a quella media dei principali competitors, la seguente configurazione:

Liabilities and equity
(Q2 2019)
Italy France Germany Spain Total
1. Deposits 71,5% 58,6% 57,7% 71,... (continua)
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Strategie e performance di intermediari finanziari
26, Oct 2019

Come sono strutturati gli attivi dei gruppi bancari italiani?

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L'analisi della struttura degli attivi dei gruppi bancari europei desumibile dalle Banking Supervisory Statistics della BCE fornisce alcune interessanti indicazioni circa la configurazione media, assunta al 30 giugno 2019, dalle attività dei gruppi bancari italiani, indicazioni che possono essere così sintetizzate:

- una significativa minore incidenza dei "Cash, cash balances at central banks, other demand deposits";

- la presenza di "Loans and advances" in misura di poco superiore alla media eu... (continua)

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25, Oct 2019

Punti di forza e di debolezza delle banche italiane nel primo semestre 2019

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La BCE pubblica con cadenza trimestrale le Supervisory Banking Statistics, una vera e propria miniera di dati di eccellente qualità che potete scaricare, direttamente dal sito della BCE, cliccando qui.

L'analisi dei conti economici al 30 giugno 2019 delle banche dei quattro principali paesi della zona euro permette, in prima approssimazione, di rilevare quali sono i punti di forza e di debolezza del nostro sistema bancario. Come si può rilevare dalla tavola, nella quale ogni grandezza di conto e... (continua)

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Strategie e performance di intermediari finanziari
23, Oct 2019

Quali rischi per le performance delle banche europee?

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L'EBA Risk Dasboard relativo al secondo trimestre del 2019 (che potete scaricare dal sito dell'EBA cliccando qui) riporta una situazione aggiornata della situazione di 183 banche individuali europee (incluse 36 controllate). Sotto il profilo della performance, l'EBA rileva che nel primo semestre del 2019 il "Return on equity (RoE) has contracted. It stood at 7.0%, which is 20 bps lower than one year ago, and 20 bps above Q1 this year. Its dispersion narrowed, with Q2 2019 being the first quarter... (continua)

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