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La disciplina e la correttezza dei comportamenti sono fattori che si possono trascurare facilmente ma la cui carenza può determinare conseguenze fastidiose soprattutto perché di lungo periodo, se non addirittura permanenti e letali. Nel caso di banche deboli, che hanno prestato denari ad imprese zombie, l’effetto combinato del basso livello dei tassi di interesse e dell’impossibilità di porre in sofferenza il credito malato determina sia la sopravvivenza nel lungo termine dell’impresa zombie, si... (continua)

Vi sono alcuni dubbi al riguardo, ed il più autorevole fra essi proviene da una recente ed interessantissima pubblicazione della BCE intitolata “SSM thematic review on profitability and business models Report on the outcome of the assessment” ed alla quale potete accedere, direttamente dal sito del SSM, cliccando qui: “It is not expected that the euro Area banking system will return to pre-crisis RoE levels due to changes in the environment, risk profile and capitalisation.”

È vero che I livelli... (continua)

Nel corso di una recente intervista con l’agenzia di stampa lituana Leta, Danièle Nouy, Presidente del Supervisory Board della BCE, ha toccato, fra gli altri, anche il tema di una possibile crisi bancaria futura. Relativamente al sistema bancario europeo, le osservazioni sul tema rilasciate da M.me Nouy sono state le seguenti (tutti i grassetti sono nostri, trovate il testo integrale dell’intervista a questo link BCE):  

“The only thing we know for sure is that there will be a new crisis. But we... (continua)

Con molta chiarezza il dott. Salvatore Rossi, Direttore Generale della Banca d’Italia nonché Presidente dell’IVASS, ha recentemente stilato un'efficace sintesi della situazione nella quale si dibatte l’Unione Bancaria dell’area dell’euro (cfr. “Unione bancaria: risultati raggiunti e prospettive future”, scaricabile direttamente dal sito della Banca d’Italia cliccando qui).

Per coloro che non si occupano professionalmente di banche, la prolusione del dott. Rossi riporta tutti gli elementi utili p... (continua)

Lo scorso 12 luglio M.me Nouy ha risposto ad una lettera inviatale il 13 giugno dal Dr. Schauble, Presidente del Budestag tedesco. La lettera è di particolare interesse perchè concerne la situazione delle banche italiane (e potete accedervi direttamente dal sito della BCE cliccando qui).

La prima questione concerne i NPL e le esposizioni in titoli sovrani delle banche italiane ("the EBA data show that the volume of loans extended by the Italian banks in the EBA sample stood at €1.7 trillion as o... (continua)

I prodotti e servizi finanziari richiesti dai clienti delle banche dovrebbero essere disegnati con maggiore attenzione alle loro aspettative – ad esempio in termini di riduzione dei costi dei singoli prodotti e servizi, di aumento dei ritorni sugli investimenti, di chiarezza delle condizioni contrattuali, di velocità e semplicità nella gestione e nella copertura dei rischi - e dei loro comportamenti effettivi, sempre più caratterizzati dalla minore propensione alla lettura (ma, ad esempio, non a... (continua)

Come valutare le strategie Fintech, ed i rischi ad esse connessi, adottate da una banca? Quali "errori digitali" deve evitare un banchiere? Il tema può sembrare banale, ma è essenziale porsi oggi queste domande per valutare se, tra cinque anni, un qualsiasi intermediario finanziario avrà adottato efficacemente le tecnologie più adatte al suo modello di business, e ciò in quanto capace di realizzare una strategia digitale coerente con l’evoluzione dello stadio di maturità delle migliori tecnologi... (continua)

L’EBA ha diffuso lo scorso 25 giugno una “Opinion of the European Banking Authority on preparations for the withdrawal of the United Kingdom from the European Union” – alla quale potete accedere direttamente dal sito dell’EBA cliccando qui - che riporta, in modo estensivo ed accurato, i principali temi connessi alla Brexit che debbono essere valutati e risolti da banche ed altri intermediari finanziari.

Ho già trattato questo tema in un precedente post, ma vorrei ribadire quanto sia essenziale a... (continua)

Le autorità di vigilanza hanno spesso utilizzato un ampio ventaglio di strumenti macroprudenziali. Il dott. Claudio Borio, Capo del Monetary and Economic Department della Banca dei Regolamenti Internazionali, ha condensato nel quarto capitolo dell’Annual Economic Report 2018 della BRI, peraltro disponibile anche in lingua italiana tramite questo link, un’ampia ed approfondita analisi del tema: “Le misure macroprudenziali permettono di costituire delle riserve, scoraggiano la concessione di prest... (continua)

“There is a conflict of interest if the attainment of the interests of a member may adversely affect the interests of the supervised entity.” Questa è la definizione (grassetto nostro) accolta nella nuova versione della “Guide to fit an proper assessments” (alla quale potete accedere direttamente dal sito della BCE cliccando qui). Una definizione che avrebbe convinto anche Raymond Carver: netta, chiara, ristretta come un ottimo espresso, che riposa interamente sul fronte del potenziale danno che... (continua)